Страховка груза при перевозках: основные секреты оформления

Любые грузоперевозки сопряжены со множеством хлопот и незапланированных казусов. Основную часть ответственности обычно берёт на себя транспортная компания, организовывающая этот процесс. Тем не менее не всегда удаётся взыскать с неё 100% причинённых убытков. По этой причине заказчику желательно оформить ещё договор страхования грузов, особенно если он представляет особую ценность или не вписывается по техническим критериям в стандартный.

Кому и зачем нужно страховать груз

По мнению множества заказчиков, страхование грузов при перевозке автомобильным транспортом само по себе является автоматической защитой его сохранности. Они считают, что если оплатили выписанный счёт, то могут больше ни о чём не беспокоиться. Однако задачи того обязательного оформления страхового полиса, который требуется в момент оформления разрешения, намного шире.

Необходимо разделять, какое происходит в данном случае страхование грузов. Речь идёт о покрытии ремонта дорожного полотна, дорожных знаков, коммуникаций в случае повреждения их грузовым автомобилем. Если перевозчик причинит ущерб другим лицам, то вынужден будет компенсировать убытки, поэтому он и сам заинтересован в страховом покрытии, но в первую очередь для себя.

Вот почему заказчики стремятся обезопасить себя добровольным страхованием на случай непредвиденных происшествий в пути. Те, кто более опытен, заказывают эти услуги даже для транспортировки обычных грузов, не подпадающих под категорию негабаритных.

Отдельного внимания заслуживает страховая защита ценностей при пересечении государственных границ. Во время международных транспортировок они подвергаются куда большему количеству рисков. Помимо опасностей в пути, проблемы могут возникнуть вследствие споров и нарушений договорённостей, тоже приводящих к финансовым издержкам. Интересно, что в международной практике страхования грузоперевозок получила развитие следующая тенденция: страховая защита обеспечивается страховщиками каждого государства в отдельности. Как только груз пересёк границу, его покрытие передаётся на территорию другого государства.

Какие грузы можно застраховать

Страховка груза может распространяться практически на любые его виды и категории. Чем выше риск потери или повреждений, тем большим будет тариф для оплаты услуг. Существует определённая классификация, связанная с видом транспорта доставки.

Итак, в мировой практике выделяют такие виды, как:

1. Страхование авиаперевозок. Главным преимуществом способа доставки по воздуху является его высокая скорость. Грузовые самолёты применяются для больших партий товара, крупногабаритных изделий. Сами же страховщики считают данный вид перевозок наиболее безопасным. Есть возможность получить низкий тариф на страховые услуги, особенно, если нивелировать потенциальный риск хищения товара на распределительных пунктах.
2. Страхование перевозок по воде. Известный термин «cargo» уходит своими корнями к первым морским перевозкам времён эпохи колонизации. Рисков достаточно много, если вспомнить о погодных условиях и порче имущества. Но в ряде случаев это наиболее оптимальный способ доставки товаров, особенно при международной торговле между государствами, имеющими выходы к морю. Основным фактором, влияющим на стоимость страховки, является возможность намокания груза, сложность маршрута и ряд других факторов.
3. Страхование грузов на ж/д транспорте. В нашей стране способ доставки поездами и составами получил особенно большое распространение, учитывая имеющиеся расстояния. На больших дистанциях он позволяет экономить на транспортных затратах. К основным рискам относят: возможность крушения составов вследствие аварий, хищения и нарушение герметичности упаковки. Учитывая специфику перевозимых товаров (в основном стройматериалы) страхование используется реже по сравнению с другими видами транспорта.
4. Страхование при автоперевозках. Риски относятся к числу наиболее высоких, учитывая ежедневное количество аварий на дорогах. Кроме того, постоянно происходят хищения, подлог и подделка документов, иные противоправные действия.

Как застраховать груз при перевозке автомобильным транспортом

С точки зрения международного законодательства, соглашений между странами Европы и высокими рисками, международное страхование перевозок автотранспортом является обязательным. Аварийные ситуации — вовсе не редкость, и страховая защита призвана покрыть убытки, если она всё же произойдёт.

Существует всего несколько шагов, отделяющих клиента от заключения полиса страхования. Рассмотрим подробнее их особенности:

1. Выбор компании-страховщика. Несмотря на огромное количество действующих партнёров, предлагающих такую защиту, грамотно выбрать страховщика на российском рынке очень непросто. Желательно собрать побольше отзывов, финансовой информации и отчётности. Кроме того, обращают внимание на такие факторы, как стаж на рынке, количество клиентов, рейтинг независимых аудиторов, наличие филиальной сети, объём и количество выплат за последний год. Лишь самые ответственные страховщики дорожат рыночной репутацией, а потому не заинтересованы в длительных судебных тяжбах, особенно с крупными и проверенными клиентами.
2. Выбор тарифа и условий страхования. Есть разнообразные калькуляторы, которые сами рассчитают тариф, если задать желаемые данные. Впрочем, для соглашения о международном страховании надо обращаться лично в офис и получать подробную консультацию специалистов.
3. Теперь необходимо собрать пакет подтверждающей документации. В первую очередь, страховщики запросят паспортные данные и код налогоплательщика клиента. Обязательно понадобятся бумаги, подтверждающие право владения перевозимыми ценностями, а также их стоимость. Страховые компании обычно проводят собственный осмотр технического состояния груза, а также оценку его рыночной (ликвидной или залоговой) стоимости. Кроме этого, клиент должен предоставить полные сведения о количестве партий и объёме, о наименовании и его происхождении, о габаритах и упаковке. Также нужно подготовить заключение о тех рисках, которые могут быть свойственны конкретному виду груза.
4. Изучение нюансов договора. Данному пункту при транспортировках следует уделить немалое значение, поскольку речь идёт о финансовой ответственности. Условия полиса должны соответствовать внутреннему законодательству страны или международным положениям. Должны быть прописаны разные виды страховых случаев, форс-мажоры и покрытие. При максимальном покрытии ответственность страховщика тоже максимальна, но за это предусмотрен более высокий тариф. Тем полезнее отдать договор на вычитку профессиональному юристу, который способен отыскать нежелательные лазейки в потенциальных выплатах. Также важно своевременно продлевать действие страхового договора, чтобы груз не остался незащищённым.
5. Подписание полиса сторонами. Это заключительный этап, на котором условия и договорённости скрепляются подписями и печатями. Каждой стороне достаётся по 1 экземпляру договора.

Кто предлагает выгодные тарифы на страхование грузов

При страховании груза, перевозимого автомобильным транспортом, тарифы являются определяющими факторами. Однако в погоне за экономией многие выбирают себе таких партнёров, которые впоследствии неспособны выплатить компенсацию.

Тем, кто заинтересован в безопасности своего имущества, стоит обратить внимание на одну из следующих компаний:

• АльфаСтрахование. Это одна из наиболее известных страховых фирм на российском рынке, имеющая международный опыт. Характеризуется высокотехнологичным и современным клиентским сервисом, а также высокой надёжностью. К услугам клиентов предлагается страховая защита любых видов грузоперевозок (в том числе автомобильным и железнодорожным транспортом). Известна АльфаСтрахование и оперативным регулированием дорожных аварий с быстрыми выплатами.
• Капитал-Полис. Петербургская фирма, основанная более 20 лет назад. Обслуживает не только частных заказчиков, но и крупные корпорации. Предусмотрено страхование не только грузов, но также товаров на складах или товарно-экспедиторской деятельности. Представляет интерес приобретение многоразового полиса на страхование всех перевозок, выполняемых отдельным заказчиком.
• Ингосстрах. Ещё один партнёр, который не нуждается в долгом представлении. Хорошо известен на рынке своевременными выплатами, профессиональным подходом, интернет-сервисом и многолетним стажем работы. Среди его клиентов многие корпорации, холдинги и крупные предприятия.
• AIG. Рассчитана на тех заказчиков, которые не обращают внимание на стоимость, а предпочитают сотрудничество с зарубежными финансовыми организациями. Характеризуется очень высоким рейтингом финансовой устойчивости. Суммарные выплаты на российском рынке за годы присутствия превысили несколько миллиардов рублей. Международные стандарты страхования очень успешно применяются на отечественных реалиях ведения бизнеса.
• Спасские Ворота. Считается одним из ведущих игроков рынка страхования грузоперевозок. Практикуются любые виды финансовой защиты, а постоянным клиентам предоставляются достаточно гибкие тарифы. Согласно статистике, которую декларирует сама компания, выплаты производятся в течение 10 дней, а каждые 3 минуты где-то отправляется груз, застрахованный именно в «Спасские Ворота».

Ошибки при страховании грузов, которые приводят к отказу в страховом возмещении

Большое количество споров и разбирательств ежедневно происходит на отечественном рынке грузоперевозок. Порой виноваты сами клиенты, которые хотели сэкономить на тарифе или невнимательно читали условия договора. Однако сами компании нередко запутывают клиента сложной терминологией и мелким шрифтом, скрывая настоящие «подводные камни».

Поэтому необходимо уберечь себя от следующих ошибок:

• неправдивая информация о грузе в контейнере, его количестве, объёме или технических характеристиках;
• своевременное оформление договора страховой защиты и своевременная оплата, без которой покрытие не будет действовать;
• запоздалое уведомлении о происшествии с грузом, которое должно быть сделано в строго оговоренные сроки;
• изучение нюансов международной юриспруденции, особенно той, что действует на территории других государств при зарубежных поездках;
• отклонение от утверждённого ранее маршрута также является недопустимым и может быть признано причиной обоснованного отказа в выплате;
• неисправность транспортного средства — в рейс должен выйти обязательно исправный транспорт, не представляющий опасности для груза и окружающих;
• неквалифицированная упаковка приведёт к убыткам, которые компания расценит, как неосмотрительность. Поэтому необходимо проверить каждое крепление, а также качество упаковки.

Как видите, друзья, страхование груза в пути — мера не столько вынужденная, сколько оправданная практикой. Пренебрежение ею грозит обернуться гигантскими потерями для заказчика. Поэтому приглашаем делиться опытом тех, кто уже страховал перевозимые ценности!